Asi by bylo na začátek dobrý nějak objasnit, jaký zvířátko v džungli může toužit po „rychlý půjčce“ a proč by to měl vlastně chtít. 

Když to vezmu ze zkušenosti, i v naší džungli se objevujou zvířátka, který po příjezdu sem a po obdržení prvního úplatku v podobě mzdy došli k tomu, že jejich imidž stoupne pouze v případě, že si ke svýmu bády pořídí nejakou tu hustokáru. Což není až zas tak divný, luxusních přibližovadel tu jezdí mraky, a je prostě fakt, že slabší nátury to můžou snášet docela blbě. Tedy je jasný, že zvířátko, který podlehne, nutně začne přemejšlet, kde ty prachy (třeba na to auto) vzít, a nekrást.

Džungle má svý pravidla. A mezi ně patří i to, že když daný zvíře nemá tzv. kreditní historii (jinak řečeno historii platební morálky), tak se nedostane ani k půjčce z banky, ani ke kreditní kartě. Jojo, doby, kdy se k běžnýmu účtu dávala automaticky kreditka s limitem £1000 už jsou – díky některým nepřizpůsobivým občanům a jejich divnýmu stylu při zacházení s vypůjčenými obnosy – hodně dávnou minulostí. Takže dneska už má takový zvířátko vlastně jen tři možnosti: šetřit, krást a nebo – zkusit PayDay půjčku. K tý se totiž dostane skoro každej v UK – na rozdíl od půjček běžných, bankovních. A ne každej ji taky stihne  vrátit. Co to vlastně je, vysvětluje hezky tohle video z trouby:


Vtip systému PayDay půjček je v tom, že firma, která něco takového provozuje, neověřuje credit check žadatele a půjčky většinou začínají na poměrně nízké hodnotě – pouhých £100. Půjčka je prý doručena na bankovní účet žadatele do 24 hodin. Půjčka je pak žadateli automaticky stržena formou Direct Debitu z jeho účtu následující výplatní den. Tedy ten, kdo má výplatu týdenní, zaplatí půjčku následující týden. Ten, kdo má mzdu měsíční, zaplatí za měsíc. Některé firmy umožní poměrně flexibilní termín vrácení půjčky, ale málo kdy to přesáhne právě onen měsíc. Ke všemu se přičte poplatek a základní procento (od 5ti do 50ti procent, záleží na tom, kde si zvíře chce půjčit lupeny). Pokud je vše v pohodě a zaplaceno, limit půjčky se zvýší, třeba na £500.

Zní to dobře, ale má to jeden hák (no jako tradičně).

Tím je procentuelní sazba, která říká, kolik procent navrch zaplatíte, pokud nesplníte předem sjednaný podmínky, tedy sazba APR. Ta běžně přesahuje – v případě PayDay půjčky – 2000% ročně. Jojo, čtete dobře, 2000% ročně. To je neskutečnej nářez, ze kterýho by Vás taky mohla pěkně bolet hlava. Třeba Wonga, jedna z mnoha firem, který PayDay Loans poskytujou, otevřeně přiznává, že jejich fixní sazba (tedy fixní procento, který zaplatíte v tomto konkrétním případě na tuto konkrétní částku) je užasných 365% za půjčených £150 na 18 dní, přičemž APR se v takovém případě usadí na 5853% ročně. No neberte to.

Správně. NEBERTE TO. Protože říznout si dluh se sazbou, která se pohybuje v tisících, je – mírně řečeno – sebevražda.

Ale protože nejsem až zas taková sviňura, přidám na závěr jeden postup (opět z trouby), jak – mírně řečeno – vydrbat s exekutorem, pokud se čistě náhodou objeví u vašich dveří. Což platí i pro případ, že by se v naší džungli zcela nečekaně objevil požadavek českých exekutorů na zabavení majetku na základě exekuce někde v ČR (dost dotazů na tento případ je na pohybech, jeden i na Lochnesce). Asi to není úplně košer (dluhy se maj platit), ale funguje to.

Užijte si víkend 😉